Uutiset, että Prinssi kuoli lähtiessään kiinteistöstä todennäköisesti satoja miljoonia dollareita eikä mitään tahtoa ollut upea. Onko tämä varoittava tarina sitä, että me kaikki tarvitsemme testamentteja? Vastaus on ehkä, ja sitten taas, ehkä ei, rahoitussuunnittelijoiden mukaan.
Keskimääräisten ihmisten ongelma, jotka eivät ole mega-rock-tähtiä, ei ole se, että he eivät esitä tahtoa vaan että he eivät pidä edunsaajamuotojen ajan tasalla. Edunsaajan nimeämismuotoja käytetään siirtämään varoja, joita useimmat ihmiset eivät ole varakkaita.
Useimmilla meillä on 401 (k) suunnitelmia, eläkevakuutuksia ja henkivakuutuksia. Jotkut meistä omistavat yhteisesti hallussa olleita pankkitilejä tai koteja. Nämä ja jopa välitystilit voidaan siirtää perillisille edunsaajamuotojen kautta.
Rahoitussuunnittelijat sanovat, että monet meistä unohtavat tuensaajien muuttamisen ajan myötä. Työntekijät, jotka ovat vasta aloittaneet uransa, voivat saattaa vanhempansa eläkkeelle siirtymisohjelman edunsaajiksi. Sitten he unohtavat päivittää nimityslomakkeita, kun heidän vanhempansa kuolevat. Entiset aviopuolisot voivat jäädä avustajan lomakkeisiin avioeron jälkeen.
Varmistaessaan edunsaajan nimeämismuodot, että useimmat ihmiset siirtävät suurimman osan varoistaan, strategia ei täytä kaikkien rahoitusneuvojien suostumusta. Suunnittelijat, joilla on varakkaita asiakkaita, joilla on monimutkaisia varoja, sanovat tarvitsevansa laajempaa kiinteistösuunnittelua. Kustannukset ovat nyt aina ongelma.
Yksinkertainen tahto maksaa vain 500 - 1000 dollaria, he sanovat. Perusasetussuunnitelma, joka voisi maksaa noin 5 000 dollaria avioparille, saattaa sisältää kaksi tahtoa, kaksi kumottavaa luotetta ja kehittynyt direktiivi. Elämän lopullinen asiakirja antaisi valtuutuksen jollekulle, joka voisi hoitaa talousasiat, jos olet työkyvytön. Se antaisi myös jollekin voimaa kertoa lääkärillesi siitä terveydenhuollosta, jonka haluaisit.
Rahoitussuunnittelijat viittaavat veroihin ja suojaavat omaisuuttaan, kun he sanovat lopullisen kustannuksen välttääkseen kiinteistösuunnittelun jättämättä tahtoa tai luottaa pelkästään edunsaajan nimeämismuotoihin, voivat olla paljon korkeammat.
Kaikkien näiden vaihtoehtojen avulla paras neuvonta on löytää kattava neuvonantaja, joka voi varmistaa, että sinulla on suunnitelma paikallaan ja tarvittavat kiinteistöasiakirjat ja -lomakkeet. Tämä pätee erityisesti yksittäisille ihmisille, jotka eivät usko, että he tarvitsevat käsitellä kiinteistösuunnittelua, koska heillä ei ole puolisoa tai lapsia suojelemaan. Jos et ole naimisissa, ei ole selvää, kenelle haluat tehdä päätöksiä, ja sinun on kirjattava asioita.
Useimmissa valtioissa on lakeja, jotka määrittelevät sukututkimuksen perintöä, kun yksittäiset ihmiset kuolevat suvun tai ilman tahtoa. Linja kulkee tavallisesti pitkäaikaisesta kumppanista sisaret ja veljen ja veljekset ja sisaret, seuraa vanhemmat, muut sukulaiset ja sitten ystävät, sanovat kiinteistön suunnitteluasiantuntijat.
Kun ihmiset eivät täsmennä aikomuksiaan, heidän omaisuutensa voivat mennä kaukaisiin sukulaisiin, joita he eivät ehkä tiedä tai pidä.
Northfoto / Shutterstock.com
